Центральные банки

Как правило, в прямом подчинении правительству находится
один центральный банк, к примеру, Федеральный Банк ФРГ, а остальные банки
только руководствуются его рекомендациями. И федеральное Германское
правительство не может напрямую воздействовать на все банки Германии.
Воздействие на них возможно через правительство той земли, к которой они
"прикреплены". Таким образом, правительство не может жестко диктовать
свои условия (часто руководствуемые политическими мотивами правящей
партии) банкам.
До недавнего времени у нас банковская деятельность целиком и
полностью определялась внутренней политикой КПСС. Но, в связи с политико-
экономическими преобразованиями, в нашей стране появилось
множество негосударственных банков, деятельность которых регулируется с
одной стороны - объективными экономическими законами, а с другой - письмами
Центробанка и несовершенным пока законодательством.
Современные российские банки развиваются очень высокими темпами,
если учесть, что первые негосударственные финансовые институты появились в
1988 г., то появление в 1993 г. кредитных карточек как на магнитных, так
и на электронных носителях, можно рассматривать как большой прогресс.
Несмотря на несовершенство банковского законодательства, Российские
банки занимают прочное положение на внутреннем рынке капиталов, и
открывают филиалы за рубежом. Правда, говорить о Российской банковской
экспансии еще не время, так как экономические трудности в нашей стране
не позволяют сформироваться полноценной банковской системе.
Переход к рынку связан с реализацией кредитных отношений. Перестройка
денежного обращения и кредита, максимальное сокращение централизованного
финансирования, переход к горизонтальному движению денежных ресурсов на
финансовом рынке. Кредит - форма движения ссудного капитала, т.е. капитала,
предлагаемого в ссуду. Перераспределение денежных средств способствует
уравниванию нормы прибыли между различными отраслями. Кредитная система
может принимать две формы:
1) совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования
(функциональная форма)
2) с кредитно - финансовых учреждений, аккумулирующих свободные
денежные средства и предоставляющие их в ссуду (институциональная
форма).
Первая форма представлена следующими формами кредита:
-коммерческим, возникающим при продаже товара с отсрочкой платежа
-банковским, возникающем при даче ссуд банком
-потребительским, возникающем при предоставлении ссуд на покупку товара
юридическими лицами
-государственным, когда кредитором выступает государство
-международным, когда субъектами кредитования являются иностранные банки.
Всем этим видам кредита свойственны специфические формы отношений
кредитования. Реализуют эти отношения специальные учреждения, образующие
кредитную систему в институциональном её понимании.
Центральные банки - это банки, осуществляющие выпуск банкнот и
являющиеся центрами кредитной системы. Они занимают в ней особое место и
являются, как правило, государственными учреждениями.
К основным функциям центрального банка относятся следующие:
-эмиссионная функция, сохраняющая свое значение, поскольку наличность
по-прежнему необходима для значительной части платежей и обеспечения
ликвидности кредитной системы, которая должна иметь средства окончательного
погашения долговых обязательств.
-функция аккумулирования и хранения кассовых резервов для коммерческих
банков, то есть каждый банк, - член национальной кредитной системы обязан
хранить на резервном счете в Центральном банке сумму в определенной
пропорции к размеру его вкладов. Одновременно Центральный банк по традиции
является хранителем официальных золотовалютных резервов страны (официальные
валютные резервы России в 1993 г. составили 4 млрд. долл. и около 300 т
золота).
-функция кредитования коммерческих банков, характерная для
социалистической экономики при государственной монополии на кредитную
деятельность, а также для переходного периода, сопровождающегося нехваткой
средств в руках частных финансовых институтов. Менее проявляется она в
развитой рыночной экономике, где подобное кредитование существует
преимущественно в периоды финансовых трудностей.
-предоставление кредитов и выполнение расчетных операций для
правительственных органов, так как в бюджетах различного уровня
аккумулируется до половины и более ВВП стран. Данные средства накапливаются
на счетах в центральных банках и расходуются с них. При этом центральные
банки ведут счета правительственных учреждений и организаций. Кроме того,
они осуществляют операции с государственными ценными бумагами,
предоставляют государству кредит в форме прямых краткосрочных и
долгосрочных ссуд или покупки государственных облигаций. Центральные банки
также проводят по поручению правительственных органов операции с золотом и
иностранной валютой.
-клиринговая функция или функция проведения безналичных расчетов. Так,
в ряде стран центральный банк ведет операции по общенациональному
клирингу, выступая посредником между коммерческими банками, расположенными
в разных районах страны. Примером общенациональной расчетной палаты может
служить Федеральная резервная система Соединенных Штатов.